La Junta inicia las sanciones contra la banca por la venta de preferentes

Reproducimos la noticia que publica malagahoy en su sección de Andalucía. 

Antonio Fuentes Sevilla | Actualizado 19.12.2012 - 05:04

Después de meses de incertidumbre y trabajo interno, la Junta de Andalucía aprobará esta misma semana, probablemente en el día de hoy, el inicio de expedientes sancionadores contra entidades financieras que han podido vender participaciones preferentes de forma irregular. Durante este año la Administración andaluza ha recibido hasta 442 reclamaciones de titulares que se han sentido estafados por la venta de estos productos. La Junta les pidió información individualizada sobre estos casos a las entidades financieras y, al no recibir respuesta, se le hizo un segundo requerimiento con acuse de recibo. Una vez más las entidades desoyeron a la Administración y ésta ha resuelto emprender los expedientes sancionadores.

El primer paquete contiene 114 reclamaciones a tres entidades: Caixabank, Cajasol y Banca Cívica. Así lo han decidido los dirigentes autonómicos, aunque estas tres entidades han experimentado un proceso de fusión que fructificó en la actual Caixabank. El 82% de las quejas registradas en la Junta se refieren a este banco. La Junta ha ordenado los expedientes en función de su gravedad y de las entidades aludidas.

Así las primeras denuncias serán estas 114 reclamaciones para esta entidad bancaria, recibidas en toda Andalucía. Han recibido las calificaciones de graves o muy graves por haberse cometido voluntariamente, de forma habitual, por haber afectado a un número importante de usuarios y por haber producido una alteración social grave. Según la ley andaluza 13/2003 de defensa y protección de los consumidores, las multas de ser consideradas graves tienen una cuantía de entre 5.000 y 30.000 euros y de entre 30.000 y hasta 400.000 euros si son consideradas muy graves.

Las entidades podrán presentar sus alegaciones y, desde el inicio del expediente, habrá hasta diez meses para resolver la actuación. La Junta destaca que, como administración, hace un ejercicio de responsabilidad y que hay que respetar la presunción de inocencia de las entidades hasta que no se resuelva el expediente.

Además de estas sanciones, la respuesta de la Junta ante el fraude de las preferentes contendrá otras actuaciones. Después de recibir el informe de los servicios jurídicos, la Junta ha decidido no entrar en el procedimiento penal. Sí que colaborará con la Fiscalía en la remisión de información. También ha recibido respuesta de los servicios jurídicos para entrar en una acción civil colectiva que persiga la cesación de esta actividad (ya sin conocimiento de que se siga produciendo), pero sobre todo la nulidad y el resarcimiento económico de quienes invirtieron en estos productos.

Según Dolores Muñoz, secretaria general de Consumo, esta acción conlleva el riesgo de que la Administración determine una cantidad elevada y tenga que pagarlo en costas si la resolución es desfavorable a sus intereses. La opinión de Muñoz es acudir a esta opción, aunque la última palabra la tiene el vicepresidente y consejero de Administración Local, Diego Valderas, en cuya consejería se adscribe este departamento.

No obstante la Junta abrirá una opción intermedia (que no exime el expediente sancionador) en la que invita a las entidades financieras al arbitraje para que, extrajudicialmente, se puedan resolver los conflictos. El 8 de enero será la primera reunión con Caixabank. El asesor será público, la Fundación Mediara. Éstas son una serie de acciones coordinadas en las que se aceptan recomendaciones del Defensor del Pueblo andaluz, que reclamó a la Junta información en una reciente resolución.

El Defensor del Pueblo Andaluz se hace eco de la noticia aparecida en el Día de Córdoba.

La noticia en 20minutos.es.

La noticia en EL PAÍS.

La Asociación Española de Banca (AEB) pide que se sancione a las entidades que comercializaron mal las preferentes.

El Vicepresidente de la Junta de Andalucía, Diego Valderas y la Secretaria General de Consumo, Dolores Muñoz en la reunión celebrada en julio de 2012 con un grupo de afectados por las preferentes en la que se comprometieron a emprender acciones de cara a la resolución del problema de modo coordinado con la Fiscalía.

Así dimos la noticia en julio:

El Vicepresidente de la Junta de Andalucía anuncia el traslado a la Fiscalía del caso de las Participaciones Preferentes

INFORMACIÓN DEL DEFENSOR DEL PUEBLO SOBRE LA INVESTIGACIÓN DE OFICIO DE LAS PARTICIPACIONES PREFERENTES Y DEUDA SUBORDINADA

Reproducimos la opinión del Defensor del Pueblo sobre la comercialización de las participaciones preferentes a clientes minoristas.

"Criterio del Defensor del Pueblo

El Defensor considera que los hechos ponen en evidencia que el control preventivo por parte de la CNMV, al elaborar las guías de actuación dirigidas a las entidades que han comercializado las participaciones preferentes y la deuda subordinada, ha devenido ineficaz. Ello porque las entidades han continuado comercializando estos productos, sin recabar la información necesaria sobre el inversor, y sin entregar a los clientes la información sobre las características y riesgos de estos productos. En realidad las entidades bancarias han buscado captar los ahorros de clientes que pretendían invertir sin riesgos para su capital, sin conocimientos financieros precisos para comprender los riesgos que asumían. Esta práctica es contraria a las Normas de conducta previstas en la Ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores, modificada por la Ley 47/2007, de 19 de diciembre, que impone a las entidades de crédito unas obligaciones de información y valoración de riesgos. Entre éstas se encuentra la clasificación de los clientes y el deber de suministrar información comprensible, ya que la información en el ámbito del cliente minorista no es la de servir como eventual eximente de responsabilidad civil del emisor y demás intervinientes en la colocación de los valores, sino la de procurar que los eventuales inversores dispongan de un sistema que les permita evaluar el índice de seguridad, rentabilidad y liquidez de la inversión que se propone, sin que sea suficiente la información reglada y registrada en la CNMV.

En lugar de facilitar una información comprensible, las entidades crediticias han vendido estos productos como si se trataran de depósitos a plazo fijo, consiguiendo así la suscripción por parte de pequeños ahorradores que no inversores, sin formación financiera que, de haber conocido los verdaderos riesgos, no los habrían contratado.

La gran mayoría de los adquirentes de estos instrumentos financieros, al menos los que han planteado queja ante el Defensor del Pueblo, son ciudadanos que efectuaron su inversión asesorados por el personal que presta sus servicios en las citadas entidades, de las que eran clientes, y debido a la confianza que el mismo les merecía. Por ello aceptaron la oferta pensando que la entidad velaba por el mejor interés del cliente y no han conocido su naturaleza hasta que se les ha denegado la disposición de sus ahorros.

De lo actuado se deduce que las entidades no han facilitado información idónea y adecuada sobre el tipo de inversión que proponían a sus clientes, así como sobre los riesgos que esta conllevaba. Tampoco se ha realizado, con carácter previo a la oferta un estudio sobre el perfil del cliente, ya que se ha constatado que muchos de los inversores habrían sido rechazados pues su calificación hubiera requerido la asistencia de un asesor que velara por sus intereses.

El riesgo que se asume debe ser conocido con carácter previo a la inversión resaltando si los instrumentos financieros que se adquieren están cubiertos por alguno de los fondos de garantía.

Los clientes deben acudir a la justicia como única vía para obtener protección, cuando ésta es lenta y costosa, por lo que sería conveniente que la CNMV dispusiera de mayores competencias para proteger a los inversores o que subsidiariamente creara algún mecanismo de reclamación extrajudicial efectivo, en sede administrativa, cuya finalidad sea la resolución de conflictos para evitar la vía judicial."

Enlace al documento original completo

Página del Defensor del Pueblo http://www.defensordelpueblo.es/

 Está claro que el pueblo necesita que lo defiendan 

IMPORTANTE Y URGENTE: RECLAMAR POR LA VÍA DE CONSUMO

Como ya comunicamos, la Consejería de Administración Local y Relaciones Institucionales va a llevar el caso de las Participaciones Preferentes a la Fiscalía. La Dirección General de Consumo y los Servicios de Consumo también se han comprometido a hacer un seguimiento estrecho de las reclamaciones presentadas en los Servicios de Consumo.

Hasta los primeros meses de este año, las oficinas de Consumo dependientes de esta Consejería, no estaban admitiendo las reclamaciones porque según el protocolo establecido, los competentes en esta materia eran el Banco de España y la CNMV. Sin embargo, una vez que se ha visto la complejidad del caso y los tipos de incumplimientos que se han dado en su comercialización, ha quedado claro que se podía estar vulnerando el derecho de los consumidores por lo que es pertinente presentar las reclamaciones por la vía de consumo.

Es urgente que los/as afectados/as que no hayan presentado reclamación por esta vía lo hagan.

Pasos a dar para presentar una reclamación:

1. Solicitar en la oficina del banco o caja que le colocó las preferentes, un juego de hojas de quejas y reclamaciones oficiales. Cada juego está formado por 3 ejemplares autocopiativos, que deberán ser cumplimentados en todos sus campos.
2. Una vez cumplimentados todos los campos de la hoja de quejas y reclamaciones, en la sucursal se quedarán con el ejemplar para la parte reclamada, y el cliente se llevará consigo los otros 2 ejemplares (el de la parte reclamante y el de la Administración), oportunamente firmados por ambas partes.
3. Caso de no disponer de dichas hojas o de negarse a facilitarlas, llamar a la Policía Local para que dé cuenta del hecho.
4. La caja o banco dispone de un plazo de 10 días hábiles, a contar desde la interposición de la reclamación, para contestar al cliente.
5. Pasados los 10 días hábiles sin recibir contestación por escrito o con respuesta no satisfactoria para el cliente, dirigirse al Servicio de Consumo Provincial de la Delegación Provincial de Salud o la Oficina Municipal de Información al Consumidor (OMIC) de su localidad de residencia, para entregar el ejemplar para la Administración de la hoja de reclamaciones junto con toda la documentación que se crea oportuna (siempre fotocopias, nunca originales). No olvidar presentar para que le sellen la copia para la parte reclamante de la hoja de reclamaciones.

Servicios Provinciales de Consumo: http://www.juntadeandalucia.es/salud/export/sites/csalud/galerias/documentos/c_8_consumo/servicios_consumo.pdf

Oficinas Municipales de Información al Consumidor: http://www.juntadeandalucia.es/salud/sites/csalud/contenidos/Informacion_General/c_8_consumo/puntos_informacion_persona_consumidora/omic_mapa

Más información en la página de la Consejería de Salud y Bienestar Social

CAJASOL- BANCA CÍVICA: COGE EL CANJE Y CORRE

Nos llega de fuentes absolutamente fidedignas que la oficina central de Banca Cívica en Sevilla está prácticamente desmantelada, todo se traslada a Barcelona. Parecen que no tienen ni idea de qué van hacer, al parecer, en principio, no tocar nada, dejar a las Participaciones Preferentes como están. Se ha dado la orden de que no se mueva ni un papel, es decir, de facto, Banca Cívica ha dejado de existir en Sevilla como central.

Un consejo útil: no perder el tiempo intentando aclarar ni negociar nada en Sevilla. Es un hecho que la gente de Banca Cívica se ha esfumado. Parece que sólo quedan las vías judiciales.